Bestens Beraten GmbH Finanzmakler
Burgallee 132
63454 Hanau
Tel: 06181 – 29472-0
Fax: 06181 – 29472-99
Immobilienfinanzierung
Wo fange ich an? Was muss ich beachten? Was kann ich mir leisten? Alle diese Fragen beantworten wir Ihnen gerne in unserem Videokurs.
Allgemeiner Prozessablauf
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01. Wie lange dauert der Prozess?
Welche Themen sind zu klären und was sind die Inhalte? Eine Baufinanzierung braucht Zeit, jedoch weniger als Sie denken.
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02. Immobilienfinanzierung in nur einem Termin
Was ist hierzu notwendig und was sind die Rahmenbedingungen?
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03. Die Finanzierungsunterlagen
Gute Vorarbeit = schneller Prozess: Je besser die Qualität Ihrer Unterlagen ist (Sortierung, Lesbarkeit, etc.) desto schneller können wir Ihr Anliegen zum Abschluss bringen.
Finanzierungswunsch & finanzieller Rahmen
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04. Finanzierungsberatung auch ohne konkretes Objekt
Das ist möglich und sogar sinnvoll. Warum das so ist, erklären wir Ihnen im Video.
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05. Möglicher Kreditrahmen: Unser Finanzierungsrechner
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06. Haushaltsnettoeinkommen – Was zählt hierzu?
Egal ob Angestellter oder Selbstständiger, Rentner oder Privatier: Das Haushaltsnettoeinkommen setzt sich aus diversen Bestandteilen zusammen.
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07. Haushaltsnettoeinkommen – Was zählt nicht hierzu?
Es gibt jedoch auch Einkünfte, die von einer Bank nicht zum Einkommen gezählt werden und deshalb klar abgegrenzt werden müssen. Welche das sind, erklären wir Ihnen gerne.
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08. Umgang mit bestehenden Krediten
Ein bestehender Kredit muss für eine Immobilienfinanzierung kein Hindernis sein. Eine Verbindlichkeit in die Finanzierung zu integrieren kann sogar respektable Zinsersparnisse bedeuten.
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09. Eigenkapital
Alles was über den Finanzierungsrahmen hinaus gehen soll, kann durch Eigenkapital gedeckt werden. Ergänzend bekommen Sie in diesem Video noch einen kleinen Tipp von uns.
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10. Sonderfall: Fortgeschrittenes Alter
Mit über 60 Jahren noch eine Finanzierung bekommen? Das ist prinzipiell gar kein Problem. Was es zu beachten gilt erklären wir Ihnen gerne.
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11. Sonderfall: Bestehendes Immobilienvermögen
Ob als Sicherheit oder als zusätzliches Einkommen aus der Vermietung: Bestehende Immobilien wirken sich in aller Regel positiv auf eine Immobilienfinanzierung aus.
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12. Sonderfall: Selbstständige Tätigkeiten
Haben Selbstständige schlechtere Karten im Vergleich zum Angestellten? Nein: Die Banken nutzen lediglich ein anderes Prüfverfahren.
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13. Sonderfall: Mehrgenerationenwohnen
Das Mehrgenerationenwohnen bringt so einige Vorteile mit sich. Das gilt auch für die Finanzierung. Wir erklären Ihnen gerne worum es im Einzelnen geht.
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14. Sonderfall: Privatier
Sie beziehen Ihre Einkünfte aus keiner Erwerbstätigkeit sondern beispielsweise aus Vermietung und Verpachtung oder Kapitalerträgen? Kein Problem: Auch hier steht einer Finanzierung prinzipiell nichts im Wege.
Notwendige Unterlagen
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15. Notwendige Unterlagen
Die persönlichen Kunden-Unterlagen bilden die Basis einer jeden Immobilienfinanzierung und verschaffen der Bank alles notwendigen Informationen zur Genehmigung Ihres Darlehens. Welche genau das sind erläutern wir Ihnen in den folgenden Videos detailliert.
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16. Datenqualität
„Der größte Feind der Qualität ist die Eile“. Dieses bekannte Sprichwort soll daran erinnern, dass eine gute Vorarbeit den Prozess Ihrer Immobilienfinanzierung drastisch reduzieren kann. Wenn also Ihre Daten sortiert und benannt und in gut leserlicher Qualität bei uns eingehen, können wir Ihnen schneller zu Ihrem Kredit verhelfen.
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17. Der Einkommensnachweis
Als Beleg für Ihr Einkommen gelten bei der Bank Nachweise wie Gehalts- und Lohnabrechnungen oder auch Bezügenachweise.
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18. Legitimation – Personalausweis & Co.
Der Nachweis Ihrer Person bildet mit den Grundpfeiler Ihrer Finanzierung. Welches Dokument in welcher Konstellation benötigt wird, erklären wir Ihnen gerne.
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19. Eigenkapitalnachweis
Wer Eigenkapital besitzt, erhöht seine Chancen auf einen günstigen Zinssatz. Aber welche Voraussetzungen muss ein Eigenkapitalnachweis erfüllen?
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20. Die Wohnflächenberechnung
Wie groß ist eigentlich die Immobilie die Sie kaufen möchten? Für eine Bank ist dies eine Entscheidende Frage, um den Wert des Objekts zu ermitteln. Diese wird mit der Wohnflächenberechnung beantwortet.
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21. Der Kaufvertrag
Eines der Dokumente, die durch einen Notar beglaubigt werden müssen ist der Kaufvertrag. Wie dieser aussieht und was er beinhaltet, erfahren Sie hier.
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22. Der Grundbuchauszug
Um welches Objekt geht es und wem gehört’s? Wer hat dabei welche Anrechte und was hat es mit der Grundschuld auf sich. Alle diese Fragen beantwortet der sogenannte Grundbuchauszug.
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23. Die Teilungserklärung
Wohneigentumsgemeinschaften werden immer beliebter, Hier muss jedoch immer auch geklärt werden, welche Ergänzungen (z.B. Kellerräume oder Parkplätze) wem zu welchen Teilen zustehen.
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24. Das Exposé
Nicht immer notwendig, schafft jedoch einen schnellen und umfassenden Überblick über das relevante Objekt.
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25. Der Grundriss
Wie genau ist das Haus aufgebaut? Da schafft der Grundriss schnelle Abhilfe und zeigt die Geometrie und Raumaufteilung der Immobilie auf einen Blick.
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26. Die Baugenehmigung
Ohne Genehmigung kein Hausbau. Bei Neubauten ist dieses Dokument natürlich ganz entscheidend und wird auch bei der Finanzierung der Immobilie benötigt.
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27. Die Baubeschreibung
Sowohl bei bestehenden Objekten, als auch bei Neubauten wird diese als allgemeines Informationsblatt zur Immobilie benötigt und beantwortet die wesentlichen Fragen zur Art des Objekts.
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28. Die Baulastenauskunft
Wird ein Grundstück erworben, ist dieses Dokument von Relevanz, da in seltenen Fällen Einflüsse wie z.B. die Erschließung von Nachbargrundstücken in diesem regelt sein können.
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29. Die Flurkarte
Bei jeder Immobilienfinanzierung wird außerdem eine Flurkarte benötigt, die aufzeigt, wo sich das Objekt denn genau befindet.
Finanzierungsstruktur
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30. Nominal- vs. Effektivzins
Was unterscheidet beide Begriffe und warum ist das von Relevanz?
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31. Der Beleihungswert
Eine der wichtigsten Kennzahlen wenn es um die Höhe des Zinssatzes geht. Welchen Einfluss es hier gibt und wie er im Detail aussieht erklären wir Ihn im Video.
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32. Die Zinsbindung
Eine zeitlich festgeschriebene Garantie zur Höhe des Zinssatzes im Rahmen eines Darlehensvertrages. Welche für Sie die richtige ist, klären wir gerne mit Ihnen in einem persönlichen Beratungsgespräch.
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33. Staatliche Förderungen
Bei Erwerb oder Neubau einer Immobilie gibt es diverse staatliche Förderungen. Besonders solche zur so genannten Energie-Effizienz werden immer beliebter. Welche Förderung für Sie in Frage kommt, klären wir ebenfalls gerne in einem persönlichen Beratungsgespräch.
Versicherungen & Vorsorge
Versicherungen & Vorsorge
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34. Versicherungen & Vorsorge
Was ist uns in der Beratung mit Ihnen besonders wichtig?
Welche Vorgehensweise hat sich aus unserer Sicht bewährt?